Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering geeft je als ondernemer een inkomen wanneer niet kunt werken. Bijvoorbeeld door:

• ziekte
• een ernstig ongeluk 
• een zwangerschap 

Deze verzekering biedt dus financiële zekerheid wanneer je arbeidsongeschikt raakt en geen inkomen ontvangt.

Welke factoren bepalen jouw premie?

De premie voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder:

• je leeftijd;
• je beroep;
• je werkzaamheden;
• de dekkingen die je kiest.

Meestal betaal je een hogere premie wanneer je ouder bent of fysiek zwaar werk uitvoert. Iemand in de financiële sector betaalt bijvoorbeeld minder premie dan een bouwvakker.

Met of zonder advies afsluiten

Als ondernemer kun je kosten besparen door een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder advies af te sluiten. Door je verzekering direct online af te sluiten, kun je deze vaak binnen 30 minuten samenstellen.

Let op: je regelt dan zelf je onderhoud en sluit vaak geen aanvullende verzekeringen af.

Wil je liever advies om de verzekering te vinden die bij je past? Dat kan natuurlijk ook. De jaarlijkse kosten zullen dan wel hoger zijn. Je krijgt er gelukkig veel voor terug: een adviseur geeft deskundig advies en extra mogelijkheden, zoals:

• Hulp bij het up-to-date houden van je AOV;
• Keuze uit diverse verzekeraars;
• Aanvullende verzekeringen.

Zo weet je zeker dat je arbeidsongeschiktheidsverzekering met je situatie meeverandert.

Belangrijk om te weten: premie is fiscaal aftrekbaar

De premie van je arbeidsongeschiktheidsverzekering is vaak fiscaal aftrekbaar in Box 1. Zo kun je jaarlijks enkele honderden euro’s besparen! De hoogte van dit belastingvoordeel hangt af van je inkomen. 

Pas op: onthoud dat je wel belasting moet betalen over toekomstige uitkeringen van deze verzekering.

Tips om de premie zo laag mogelijk te houden

Vind je de premie van jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering nog steeds aan de hoge kant? Je kunt verschillende aanpassingen doen om deze te verlagen. Doe dit wel overwogen.

1. Verander het verzekerde bedrag. Kies welk deel van je inkomen je wilt verzekeren bij arbeidsongeschiktheid.
2. Pas de einddatum van de uitkering aan. Veel ondernemers koppelen de eindleeftijd van hun uitkering aan hun pensioenleeftijd. Het is ook een optie om de uitkering eerder te laten stoppen. Zorg dan wel voor een buffer om de tijd tot je pensioenleeftijd te overbruggen.
3. Pas de eigenrisicotermijn aan. Je eigenrisicotermijn is het moment waarop je na melding van arbeidsongeschiktheid je uitkering ontvangt. Je bespaart premie door de termijn bijvoorbeeld met 30 dagen of een jaar te verlengen. Houd er rekening mee dat je uitkering dan later start.
4. Overweeg advies. Je kunt advies inwinnen als je wilt besparen op je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een adviseur helpt je bij het maken van de juiste keuzes.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan prijzig zijn voor ondernemers. Toch is het van onschatbare waarde: het geeft je financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid. Gelukkig kun je de premie verlagen door slimme keuzes te maken. Zo vind je toch een verzekering die bij je situatie past. Het is belangrijk om fiscale voordelen te benutten en advies in te winnen. Zo maak je de juiste keuzes voor je financiële toekomst.